Можно долго спорить о плюсах и минусах ипотеки, но факт остается фактом: на сегодняшний день ипотечные займы являются самым распространенным вспомогательным средством при покупке жилья. Многие вещи об ипотеке известны даже тем, кто с ней никогда не сталкивался. Однако все тонкости оформления, пожалуй, знают лишь банковские работники. Отсюда ряд заблуждений. Представляем подборку самых распространенных мифов, касающихся получения и выплаты ипотечного кредита.

Получение ипотеки – бесплатно

Одним из главных заблуждений является мнение о том, что получение ипотеки бесплатно. На самом деле, заемщик должен быть готов заплатить в самом начале ряд единоразовых дополнительных платежей. Так, при оформлении нужно оплатить услуги страховой компании, нотариуса и оценщиков (как правило, банк имеет порядка 2-3 аккредитованных компаний по предоставлению этих услуг). К примеру, только размер страхового взноса может составлять порядка 1,5-2% от суммы кредита.

Также может быть взыскана комиссия за выдачу ипотеки и перечисление средств (если речь идет о покупке жилья в новостройке). В совокупности получается довольно внушительная сумма, которая не имеет никакого отношения ни к первоначальному взносу по ипотеке, ни к платежам по ее погашению.

Без первоначального взноса никак

Самые лояльные банки снизили размер первоначального взноса до 10-15% от стоимости квартиры. Тем не менее есть возможность оформить ипотеку и без первоначального взноса. Во-первых, речь идет об отдельных новостройках. Кредитная организация, которая является партнером застройщика, готова предоставить так называемую «ипотеку» без первоначального взноса.

Во-вторых, можно оформить ипотеку без первоначального взноса в банке. Для этого необходимо иметь в собственности квартиру. Важно, что закладываемая жилплощадь должна быть высоко оценена специальной комиссией (ипотека дается в размере до 80% от стоимости оцененной квартиры) и находиться в одном регионе с банком-кредитором.

Кроме того, есть возможность оформить сразу две ипотеки: один кредит будет выдан на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, а второй - под залог приобретаемой квартиры. По такой схеме работает ограниченное число банков, но они все же есть.

Последний способ – оформить для первоначального взноса потребительский кредит. Правда, нужно тщательно просчитать, будет ли возможность погашать без серьезного удара для семейного бюджета и кредит, и ипотеку.

Все риски страхуются

Это довольно популярное заблуждение, поскольку заемщик действительно тратится на страхование. Вот только страхует он не свои риски, а риски банка: страхование права собственности, имущества, а также жизни и трудоспособности заемщика. Поэтому в случае наступления страхового случая, все компенсации получит банк. Разумеется, заемщик также может застраховать собственные риски. Но за это придется заплатить дополнительно.

Доход заемщика не имеет значения

Понятно, что при покупке жилья в ипотеку оформляется «закладная» - квартира выступает залогом для банка. Тем не менее при выдаче кредита банк планирует не только вернуть средства, которые вам «одолжил», но и заработать на процентах. Именно поэтому к доходу заемщика предъявляются серьезные требования. Исходя из ежемесячного дохода, банк высчитает максимальный размер выплат. А от этого показателя будет зависеть максимальная сумма ипотечного кредита. Соответственно, при выдаче ипотеки для супружеской пары будет учитываться совокупный доход семьи.

Собственником квартиры является банк

Не стоит путать залог и собственность. Купленная в ипотеку квартира будет выступать залогом для банка, его основной гарантией. Однако собственником новых квадратных метров сразу становится заемщик. Он может здесь прописаться сам и зарегистрировать своих родственников. Может также с согласия банка сдавать это жилья. Единственное важное ограничение – квартиру нельзя продать или обменять, пока есть непогашенная ипотека.

Одобренная сумма кредита не пересматривается

При оформлении ипотечного кредита банк дает одобрение на определенный процент от стоимости, а не на нужную вам сумму займа. Проще говоря, если изначально планировалась покупка квартиры за 5 млн. рублей, на первоначальный взнос было накоплено 2 млн. рублей, то кредит был подан и одобрен на 60% от стоимости квартиры. Если же вдруг удалось найти квартиру дешевле или дороже, но с лучшими характеристиками, банк в любом случае предоставит заемщику только 60% стоимости объекта.

Квартира в новостройке не может стать предметом залога

Квартира может выступить в качестве залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности. Получается, что купленная в новостройке квартира под эти параметры не подходит. Она может выступить залогом только после сдачи дома. На время строительства проекта банк требует предоставить в залог другую квартиру. После окончания строительства предмет залога меняется на квартиру в новостройке.

Однако в настоящее время практически все застройщики имеют партнерские банки на своих объектах. В этом случае залог в виде имеющейся квартиры не требуется. К слову, аккредитация банком новостройки является дополнительной гарантией для покупателя. Поскольку банк также несет повышенные риски при выдаче ипотечного кредита на квартиру в недостроенном доме, его сотрудники тщательно проверяют репутацию застройщика и документацию на проект.

Никулина Алена

Источник: Рамблер-Недвижимость