8 (800) 250-25-68

Поиск недвижимости

Помощь по поиску


  Топ новостей
Продажу свободных участков...
Минэкономики подготовило законопроект, согласно которому с 2014 года в РФ госорганы должны будут ...
Только 40% россиян...
Только 40% россиян устраивает состояние дорог. Работой ГИБДД доволен 61% населения. Такая информа...
Forbes опубликовал имена...
Журнал Forbes составил очередной рейтинг «Короли российской недвижимости». Он посвящен российским...
Садовые товарищества начнут...
Садовые некоммерческие товарищества будут развиваться по семи новым направлениям, сообщает и.о. р...
В Лондоне продали дом самого...
Дом в Лондоне, в котором по сценариям о Джеймсе Бонде жил «агент 007», продан за рекордные 70 млн...
Жан-Клод Ван Дамм поборолся...
Известный актер Жан-Клод Ван Дамм купил особняк в пригороде Сан-Диего, штат Калифорния за $6 млн....
Все новости

Ипотека: чем выше, тем ниже Печать E-mail
Коротко о недвижимости
30.01.2009 01:00

Принято думать, что ипотека является, чуть ли не гарантом обеспечения доступного жилья.

Однако это не совсем так, поскольку, доступность ипотеки повышается одновременно с повышением цен на недвижимость.

 

Действительно, чем доступнее ипотека, тем больше людей готовы купить жилье. Как известно, рост платежеспособного спроса при сохранении уровня предложения порождает рост цен. Теоретически, вроде бы, такая взаимосвязь выглядит логично. Однако, насколько данные процессы взаимосвязаны на практике, ответить, что называется, «с ходу» затруднительно. И все же между ними определенная зависимость имеется. Главными параметрами, влияющими на уровень доступности ипотеки, выступают минимальный размер первоначального взноса и максимальный срок кредита. Первый из этих двух параметров влияет на размер выдаваемого кредита, а от второго в значительной зависимости находится величина ежемесячных платежей. При этом на размер платежа, хоть и в гораздо меньшей степени, но все же оказывает влияние размер процентной ставки. В течение последних семи лет размер процентной ставки по кредиту снижался, а величина максимального срока кредита росла. В итоге, размер ежемесячного платежа в течение этих семи лет планомерно уменьшался. Так же планомерно в течение последних четырёх лет размер минимального первоначального взноса. Снижение ежемесячного платежа и размера первоначального взноса и характеризует улучшение условий ипотеки или увеличение ее доступности. При этом необходимо учитывать, что доступность – понятие растяжимое.

 

Общеизвестно, что наиболее выгодные условия предлагают маленькие банки. Кроме того, маленькие банки подходят к клиенту в индивидуальном порядке, а не путем применения стандартных схем оценки платежеспособности клиента, которые используют крупные банки. Однако не всякий потребитель пойдет в маленький банк. Помимо выгодных цен на услуги и индивидуального подхода к клиенту другими важными параметрами, определяющими лояльность потенциального заемщика к банку, являются удобное расположение отделений банка и широкий ассортимент услуг. Такими качествами, в основном, обладают банки крупные. При этом они, естественно, зачастую предлагают не самые лучшие условия по цене. Поэтому для оценки повышения уровня доступности ипотеки следует ориентироваться на среднегодовые уровни ставок, сроков и первоначальных взносов. Соответственно, при оценке взаимосвязи динамики цен на недвижимость от улучшения условий ипотеки стоимость квадратного метра также следует брать в среднегодовом выражении. Как уже говорилось, главные проявления улучшения условий ипотеки – это уменьшение размера ежемесячного платежа и первоначального взноса при фиксированной стоимости жилья и сумме кредита. Ежемесячный платеж зависит от размера ставки по кредиту и от срока заимствования. Годовая средняя минимальная ставка по ипотеке, средний максимальный срок заимствования, средний размер минимального первоначального взноса. Для того чтобы оценить насколько улучшились условия ипотеки, необходимо узнать насколько уменьшился ежемесячный платеж и размер первоначального взноса.

 

При сведении этих коэффициентов в единую величину их необходимо «взвесить» – присвоить каждому из них определенный вес в общей величине. При этом размер первоначального взноса является параметром, от которого зависит, может ли клиент хотя бы потенциально претендовать на получение кредита. Если у клиента есть деньги на первоначальный взнос, он может подавать заявку, если имеющейся у него суммы не хватает, то сколь бы велика ни была у него на данный момент зарплата, кредита ему не дадут.

 

Результаты, полученные после перемножения годичных изменений на указанные веса, складываются, что дает в итоге единый параметр измерения улучшения условий ипотеки за год. В итоге, при сопоставлении динамики цен и динамики улучшения условий ипотеки выясняется, что периоды спада и подъема темпов роста цен почти синхронны с такими же периодами спада и подъема темпов улучшения условий ипотеки. Единственным исключением, которое, как известно, подтверждает правило, стало различие в динамике темпов роста цен и динамике улучшения условий ипотеки по итогам 2007 года, когда темпы улучшения условий ипотеки значительно превзошли темпы роста цен на недвижимость. Но и это с лихвой окупилось в начале 2008 года, когда условия ипотеки несколько ухудшились по сравнению с 2007 годом, а цены на недвижимость стали расти высокими темпами. Таким образом, можно сделать вывод, что на фоне общего дефицита предложения жилья, от которого, похоже, в России в ближайшее время, никуда не деться, улучшение условий ипотеки ничего, по сути, не меняет в уровне доступности жилья. При улучшении условий ипотеки на определенный процент, примерно на тот же процент вырастает сама цена квадратного метра. В итоге, улучшая условия ипотеки, власти борются не с болезнью, а с ее симптомами. И единственным эффективным средством повышения доступности жилья оказывается только наращивание объемов ввода нового жилого фонда. Таким образом, только в условиях насыщения рынка жильем ипотека сможет стать механизмом, который делает жилье более доступным. При наличии же дефицита жилья такой механизм не работает.

Сергей Коротков

 
  • Дом в Малоярославце
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продается жилой дом. Дом старый, но вполне пригодный для круглогодичного проживания.Требуется ремонт, котел тоже требует ремонта. В доме вода, свет и газ. Подъезд хороший.

  • СНТ Надежда
    Категория : Дачи
    Тип : Продажа
    Продается дом в снт "Венера" 5 км от Обнинска, 90км от МКАД. В доме два этажа плюс мансарда. Утеплен, внутри отделан вагонкой, на первом этаже пластиковые...

  • Квартира в Балабаново-1
    Категория : Квартиры
    Тип : Продажа
    Продается однокомнатная квартира в отличном состоянии, этаж 5, площадью 34,3 кв.м. Есть кондиционер, а так же дополнительный электрический бойлер для нагрева воды (очень удобно, когда отключают...

  • Красивый дом в снт Надежда-1
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продается бревенчатый дом на 12 сотках. Годится и для зимнего проживания с небольшой доработкой. Имеется колодец, две теплицы, летняя кухня, летний душ и туалет. Участок ровный,...

  • Садовый дом в с/т Гиппократ
    Категория : Дачи
    Тип : Продажа
    Продается садовый дом в с/т "Гиппократ" на 10 сотках. Внутри дом обшит вагонкой, есть печь-камин. На участке много посадок кустов и деревьев.Есть теплица. Пруд на участке.

  • Дом в коттеджном поселке проект "Молодежный 2"
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продаются новые коттеджи проект "Молодежный 2" с земельным участком 6 - 12 соток в ЖК Якимов луг. Фундамент свайно-ростверковый. Сваи глубиной 1800 мм. Ростверк высотой...


Коротко о недвижимости
Ищете загородный дом? Риэлтор поможет!
17.10.2008

Вариант поиска загородного жилья с помощью агентства недвижимости уменьшает к...

Как снизить налоги при оформлении договора купли/продажи
25.04.2007

При каждом оформлении сделки купли/продажи приходится делиться с государством...

Как черные риэлторы разводят лохов
15.01.2013

Менталитет наших граждан, сложившийся за десятилетия советской власти, не позволяет им принять нынешнюю российскую реальность – они продолжают экономить на услугах профессионалов.Менталитет наших граждан, сложившийся за десятилетия советской власти, не поз...

Повторное озеленение
23.08.2012

Больные деревья в Обнинске заменят новыми

Больные деревья в Обнинске заменят новыми

 15 августа состоялось очередное зас...

Опасайтесь подделок!
30.10.2008

Самыми популярными видами афёр на рынке недвижимости является так называемый ...

Жить на даче можно как на поселении
25.04.2008

В минувшем сентябре исполнилось ровно год закону о так называемой "дачной амн...

Курс прежний. Потому что верный
26.10.2011

На городском Совете директоров, состоявшемся 28 сентября, в День работников а...

Как снять «фазенду» на лето
03.06.2007

Когда весна уже в самом разгаре, а до лета рукой подать, жителям городов нели...

«Борисов» даёт «согласие» на двойную защиту
22.04.2011

 

Есть мнение, что участие в сделке купли-продажи страховщика совершенно излиш...



© 2005 — 2021 ЛИГА НЕЗАВИСИМЫХ РИЭЛТОРОВ. Все права защищены.
При цитировании материалов гиперссылка на сайт ЛНР обязательна.