8 (800) 250-25-68

Поиск недвижимости

Помощь по поиску


  Топ новостей
Продажу свободных участков...
Минэкономики подготовило законопроект, согласно которому с 2014 года в РФ госорганы должны будут ...
Только 40% россиян...
Только 40% россиян устраивает состояние дорог. Работой ГИБДД доволен 61% населения. Такая информа...
Forbes опубликовал имена...
Журнал Forbes составил очередной рейтинг «Короли российской недвижимости». Он посвящен российским...
В Лондоне продали дом самого...
Дом в Лондоне, в котором по сценариям о Джеймсе Бонде жил «агент 007», продан за рекордные 70 млн...
Жан-Клод Ван Дамм поборолся...
Известный актер Жан-Клод Ван Дамм купил особняк в пригороде Сан-Диего, штат Калифорния за $6 млн....
Оззи Осборн пострадал при...
Знаменитый британский музыкант Оззи Осборн пострадал при пожаре в своем доме. Особняк звезды расп...
Все новости

Страхование загородной недвижимости: бояться или не бояться? Печать E-mail
Коротко о недвижимости
11.12.2008 01:00

СТРАХИ

 

Итак, чего же может бояться, например, коттедж? Однозначно ответить на этот вопрос непросто.

Загородные дома — совсем как люди: у каждого свои страхи и фобии. Только вот сам домик никому не расскажет о том, что его беспокоит. Значит, ставить «диагноз» коттеджу придется хозяину, можно с помощью экспертов по страхованию (благо, определение наиболее актуальных рисков входит в перечень услуг, причем чаще всего бесплатных, большинства страховых компаний). Так, например, если дом страхователя стоит в чистом поле, ему явно незачем опасаться падения деревьев, а вот удар молнии в данной ситуации вполне может стать объективной реальностью. Или другой пример. Объект, расположенный в охраняемом коттеджном поселке, едва ли подвергнется нападению лихих людей, но зато от огня или наводнения видеокамеры и сигнализация его точно не спасут. Впрочем, мы привели лишь самые красноречивые примеры. На практике при выборе рисков приходится учитывать гораздо больше разных факторов, среди которых есть и неочевидные. Страховые компании, как правило, предлагают четыре варианта страхования: огонь или огонь плюс остальные риски по дому и то же самое — по домашнему имуществу.

Если у вас нет желания вникать в подобные тонкости, можно приобрести стандартный полис комплексного страхования загородной недвижимости. Такой полис предполагает выплату компенсации при повреждении коттеджа в результате пожара и мер по его тушению, стихийных бедствий (наводнения, урагана, паводка, оползня и пр.), удара молнии, падения деревьев, взрыва газа, противоправных действий третьих лиц и т. д. Естественно, покупать защиту оптом дешевле.

 

СТРАХОВАНИЕ ПО БЫСТРОМУ

 

Заключая договор с клиентом, страховая компания берет на себя довольно серьезные обязательства. Неудивительно, что пристальное внимание уделяется оценке стоимости страхуемого объекта — ведь любой просчет чреват последующими убытками для заказчика. Например, переоценив объект недвижимости, клиент при выплате все равно получит возмещение не более рыночной стоимости объекта. Если же дом, наоборот, недооценят, то страхователь получит компенсацию, недостаточную для строительства нового дома или ремонта пострадавшего.

Оценка коттеджа, как правило, производится с осмотром на месте. При этом специалисты, ответственные за оценку, опираются на инструкции, утвержденные руководством страховых компаний. Например, при оценке страховых сумм нового строения (дачи, бани и т. п.) агенты используют специальные таблицы и рекомендации типа: «Наличие обкладки стен деревянных строений в 0,5 кирпича увеличивает страховую сумму за 1 кв. м на 40 долларов» и т. д. Существенно облегчают (и делают более точной) оценку имеющиеся у заказчика договор купли-продажи объекта, проектно-сметная документация или счета за стройматериалы и т. п.

Необходимо отметить, что многие компании предлагают клиентам программы страхования загородных домов без осмотра при условии, что страховая сумма не будет превышать 10-50 тыс. долларов (у разных компаний разный лимит). Страхование «без осмотра» пользуется большим спросом, поскольку данный страховой продукт прост и понятен даже не особо искушенным в вопросах страхования гражданам. К тому же экпресс-полисы экономят время клиента. Заключение страхового договора может состояться не только без осмотра объекта, но зачастую и без посещения офиса компании. Ведь нередко страховщики доверяют распространение типовых полисов своим «сервисным агентам», функции которых могут выполнять банки или, скажем, Всероссийское общество садоводов.

Между тем страхование «по быстрому» имеет и некоторые недостатки. В частности, указанных в договоре 10 тыс. долларов может не хватить на восстановление поврежденного имущества (иными словами, возможна как бы заведомо заниженная оценка коттеджа с согласия его владельца). Так что если клиент хочет, чтобы защита была максимально полной и учитывала все индивидуальные особенности объекта недвижимости, ему стоит отдать предпочтение классической форме страхования загородной недвижимости с осмотром имущества и составлением описи. Этот вариант, конечно, получается более затратным и требует немало времени, но размер страхового покрытия обычно оправдывает все издержки.

 

ЦЕНЫ

 

Размер страховых тарифов у всех компаний примерно одинаков. Страховка каменной постройки обходится в 0,4-0,5% страховой суммы в год, деревянного дома — 0,8-1,6%. При этом на ценообразовании сказываются такие факторы, как год постройки, степень горючести материалов, наличие систем безопасности, размер и вид франшизы (о том, что это такое, мы расскажем чуть ниже). В зависимости от степени риска к тарифам могут применяться повышающие либо понижающие коэффициенты. Так, стоимость страхового полиса обычно уменьшают, если клиент оборудует на объекте систему сигнализации или, допустим, обзаводится прочной входной дверью с противовзломной фурнитурой. И наоборот, при страховании дома, забраться в который не может только ленивый (особенно если стены деревянные), тариф взлетит до максимума. Возможен также вариант отказа страховой компании заключать договор по не внушающему доверия объекту.

Кстати, учтите, что, получив определенную скидку за наличие сигнализации, вы не имеете права в течение страхового периода демонтировать данную систему или оставлять ее нефункционирующей в случае поломки. Иначе можно вообще остаться без компенсации, если выяснится, что в момент ограбления сигнализация не работала. В условиях ужесточающейся конкуренции страховщики стараются максимально учитывать интересы своих клиентов, предлагая различные бонусы и скидки. Чаще всего «послабления» предоставляются постоянным «безубыточным» страхователям. Так, при страховании на новый срок клиент, проживший предыдущий период без происшествий, получает 10%-ную скидку. А за несколько «безубыточных» лет — от 25 до 40%. Скидками 5-10% нередко поощряются клиенты, страхующие в одной компании сразу несколько объектов — например, дачу, квартиру и автомобиль. Кстати, страхование дачи может обойтись дешевле, если страхуется целый дачный кооператив или садовое товарищество.

В некоторых фирмах предусмотрены скидки для участников ВОВ, инвалидов, пенсионеров, ветеранов труда и т. д. Практически все компании предлагают сезонные и праздничные скидки. Учитывая тот факт, что стоимость загородной недвижимости сегодня довольно высока, и, соответственно, вознаграждение страховщика — не такая уж смешная сумма, наличие скидок оказывается чрезвычайно важным критерием выбора того или иного страхового продукта.

 

ФРАНШИЗА

 

Практически все владельцы загородной недвижимости — люди занятые. Обладатели дорогих коттеджей — чаще всего бизнесмены или важные государственные мужи, а потому вынуждены проводить практически весь день в трудах и заботах. Впрочем, не меньше хлопот (пусть и не столь значительных) и у тех же дачников. Вскопать грядку, подрезать кусты, полить цветы, починить покосившуюся калитку — все это тоже требует немало времени и сил. Так вот, для того чтобы не отвлекать понапрасну от дел своих клиентов, страховщики придумали так называемую франшизу. Под этим словом понимают предусмотренное в договоре страхования освобождение страховой компании от обязательств по возмещению убытков, не превышающих заранее оговоренную сумму. То есть если вы уверены, что не станете бегать по инстанциям, чтобы собрать справки, необходимые для возмещения ущерба, скажем, ради 5 тыс. рублей, необходимо предусмотреть франшизу на эту сумму.

Франшиза может быть безусловной и условной. Первая предполагает обязательное уменьшение выплаты по страховому договору на величину франшизы (вне зависимости от размеров урона). Вторая предусматривает возмещение убытков лишь в том случае, если величина ущерба больше заявленной франшизы. К примеру, при условной франшизе 1 000 рублей и ущербе 1 700 рублей (цифры абсолютно абстрактны) выплата будет проведена в полном размере, так как размер ущерба выше заявленной франшизы. При аналогичной безусловной франшизе и таком же ущербе клиенту будет выплачено лишь 700 рублей (размер выплаты уменьшен на величину франшизы). Размер и вид франшизы обычно определяется в результате переговоров клиента со страховщиком.

Сергей Коротков

 
  • Дом в Малоярославце
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продается жилой дом. Дом старый, но вполне пригодный для круглогодичного проживания.Требуется ремонт, котел тоже требует ремонта. В доме вода, свет и газ. Подъезд хороший.

  • СНТ Надежда
    Категория : Дачи
    Тип : Продажа
    Продается дом в снт "Венера" 5 км от Обнинска, 90км от МКАД. В доме два этажа плюс мансарда. Утеплен, внутри отделан вагонкой, на первом этаже пластиковые...

  • Квартира в Балабаново-1
    Категория : Квартиры
    Тип : Продажа
    Продается однокомнатная квартира в отличном состоянии, этаж 5, площадью 34,3 кв.м. Есть кондиционер, а так же дополнительный электрический бойлер для нагрева воды (очень удобно, когда отключают...

  • Красивый дом в снт Надежда-1
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продается бревенчатый дом на 12 сотках. Годится и для зимнего проживания с небольшой доработкой. Имеется колодец, две теплицы, летняя кухня, летний душ и туалет. Участок ровный,...

  • Садовый дом в с/т Гиппократ
    Категория : Дачи
    Тип : Продажа
    Продается садовый дом в с/т "Гиппократ" на 10 сотках. Внутри дом обшит вагонкой, есть печь-камин. На участке много посадок кустов и деревьев.Есть теплица. Пруд на участке.

  • Земельный участок в с/т Русь
    Категория : Участки
    Тип : Продажа
    Участок сухой, правильной геометрической формы. Расположен в благоустроенном охраняемом садовом товариществе. Свет по границе. Подъезд к участку по дороге с покрытием. Вокруг уже построены дома. На...


Коротко о недвижимости
Всем засучить рукава!
22.02.2013

Всем засучить рукава!Заместитель главы администрации Обнинска по вопросам городского хозяйства Вяч...

Приватизация квартиры: поспешайте не торопясь
07.06.2013

Приватизация квартиры: поспешайте не торопясьПриватизация жилья – это как потеря девственности. Это самая первая сделка на...

2011: Я оглянулся посмотреть
07.02.2012

ОбнинскУходящий год был богат на события. Некоторые из них забылись на следующий ден...

Полный передел: кровать – жене, холодильник – мужу
27.05.2010

Вступив в семейные отношения, люди вступают и в отношения имущественные.

По за...

Ипотека для вторичного рынка
06.03.2009

Процесс покупки квартиры на вторичном рынке жилья с использованием ипотечного...

Как оспорить завещание
22.08.2011

Если ваш родственник не упомянул вас в своем завещании, то оспорить это завещ...

Липовые поручители и мёртвые души
04.08.2009

Мошенники находят доверчивых поручителей, берут кредит и бесследно исчезают, ...

Пожарное новоселье
23.05.2012

В минувшую субботу в Обнинске было открыто новое пожарное депо, законными хозяевами которого стала пожарная часть ПЧ №60, входящая в 8-й отряд ОФПС по Калужской области.В минувшую субботу в Обнинске было открыто новое пожарное депо, законными хоз...

Покупаем дом на ссуду
06.08.2008

Если вы не хотите покупать квартиру, а хотите купить дом, то воспользуйтесь н...



© 2005 — 2019 ЛИГА НЕЗАВИСИМЫХ РИЭЛТОРОВ. Все права защищены.
При цитировании материалов гиперссылка на сайт ЛНР обязательна.